Úverový register

Úverový register je databáza, ktorá obsahuje informácie o úveroch, pôžičkách a platobnej disciplíne klientov bánk a ďalších finančných inštitúcií. Slúži na výmenu údajov medzi veriteľmi a pomáha im posúdiť, či je žiadateľ schopný splácať nový úver.

Vďaka údajom z úverového registra si banky dokážu overiť úverovú históriu klienta, jeho existujúce záväzky aj to, či svoje dlhy spláca riadne a načas.

Na čo slúži úverový register?

Hlavným účelom úverového registra je znížiť riziko nadmerného zadlženia klientov a obmedziť poskytovanie úverov osobám, ktoré by ich nemuseli byť schopné splácať.

Banky a finančné inštitúcie využívajú údaje z registra najmä pri:

• posudzovaní žiadostí o hypotéky a spotrebiteľské úvery,
• schvaľovaní kreditných kariet a povoleného prečerpania,
• hodnotení bonity klienta,
• preverovaní platobnej disciplíny.

Aké údaje register obsahuje?

Úverový register môže obsahovať informácie o:

• aktuálnych aj splatených úveroch,
• výške úverových záväzkov,
• mesačných splátkach,
• dátume uzatvorenia a splatnosti úveru,
• omeškaniach so splácaním,
• kreditných kartách a kontokorentoch,
• žiadostiach o nové úvery.

Neobsahuje však údaje o zostatkoch na bežných účtoch, výške úspor ani o majetku klienta.

Kto má prístup k údajom?

Prístup do úverového registra majú spravidla banky, pobočky zahraničných bánk a ďalšie oprávnené finančné inštitúcie, ktoré sú jeho členmi. Údaje môžu využívať len na zákonom stanovené účely, najmä pri posudzovaní úverovej schopnosti klienta.

Klient má zároveň právo požiadať o informácie o údajoch, ktoré sú o ňom v registri vedené, a v prípade nesprávnych údajov môže žiadať ich opravu.

Ako úverový register ovplyvňuje schválenie úveru?

Údaje v registri sa uchovávajú počas celej doby splácania úveru a potom sa ešte archivujú 5 rokov. To znamená, že ešte 5 rokov po splatení úveru sú informácie o tomto úvere evidované v registri.

Pozitívna úverová história, teda riadne a včasné splácanie záväzkov, môže zvýšiť šancu na získanie úveru a v niektorých prípadoch aj na výhodnejšie podmienky financovania.

Naopak, opakované omeškania so splátkami, nesplatené dlhy alebo vysoké zadlženie môžu viesť k zamietnutiu žiadosti alebo k ponuke úveru s menej výhodnými podmienkami.

Úverový register na Slovensku

Na Slovensku fungujú registre, ktoré zhromažďujú údaje o úverových záväzkoch fyzických aj právnických osôb. Banky pri posudzovaní žiadostí využívajú najmä informácie z Spoločného registra bankových informácií (SRBI) a Nebankového registra klientskych informácií (NRKI). Tieto registre pomáhajú vytvárať komplexnejší obraz o finančnej situácii klienta.